В Казахстане будет принята Программа развития страхового рынка до 2030 года

В Алматы состоялся круглый стол, посвященный обсуждению основных положений и ключевых направлений Программы развития страхового рынка до 2030 года.

Документ разработан по поручению Главы Государства Агентством по регулированию и развитию финансового рынка и Национальным банком совместно с участниками страхового рынка.

В мероприятии приняли участие представители Агентства, Европейского банка реконструкции и развития, Ассоциации финансистов Казахстана, Государственного кредитного бюро, Ассоциации страховщиков Казахстана, Фонда гарантирования страховых выплат, страхового рынка, а также международные эксперты.

В целом, за 5 лет активы страховщиков выросли вдвое и достигли 3,9 трлн теңге. Их отношение к ВВП составляет 2,58%. Это свидетельствует о значительном потенциале для роста рынка. Основным драйвером роста выступают компании по страхованию жизни, активы которых увеличились почти втрое. В отрасли общего страхования также наблюдается устойчивый рост: активы страховщиков увеличились в 1,6 раза, а среднегодовой темп роста активов составил 21%.

«Глава государства поставил перед нами масштабную и стратегическую задачу – создать условия для устойчивого развития страхового рынка, расширения страхового охвата населения и бизнеса, развития долгосрочных сбережений и повышения роли страхования в системе управления рисками национальной экономики», – отметила во время приветственного слова Глава Агентства Мадина Абылкасымова.

Программа определяет основные ориентиры развития страхового сектора на ближайшие годы и будет направлена на повышение его роли в экономике, расширение страхового покрытия, развитие новых продуктов и каналов продаж, цифровизацию отрасли, а также совершенствование системы регулирования и надзора.

«В последние годы рынок страхования демонстрирует устойчивый рост в объёме премий и уровне проникновения страхования. За период с 2021 по 2025 годы объем страховых премий увеличился вдвое, при этом наиболее заметное ускорение наблюдается с 2023 года. Основной рост премий сейчас обеспечивает страхование жизни», – подчеркнула М.Абылкасымова.

Программа определяет 6 стратегических направлений и 18 инициатив.

Первое направление касается совершенствования системы обязательного страхования. Предлагается перейти на единую модель обязательного страхования (без разделения на обязательное и вмененное) с гибким регулированием. Закон будет определять основные правила и гарантии страховой защиты, а параметры, связанные с экономическими условиями и изменением рисков, будут регулироваться на уровне подзаконных актов и условий договоров. Тарифное регулирование позволит оперативно учитывать изменение рисков и рыночных условий. В рамках данной реформы будут усовершенствованы условия страхования по самым массовым и социальным классам – обязательному автострахованию и страхованию работников от несчастных случаев.

Перечень обязательных классов страхования будет расширен за счет введения обязательного страхования жилищ от землетрясений, наводнений (паводков) и лесных пожаров.

Второе направление – развитие добровольного страхования. Для расширения выбора пенсионных решений для граждан предлагается внедрить новые пенсионные аннуитеты, сочетающие гарантированные пожизненные выплаты с правом выбора стратегии инвестирования накоплений. Это позволит гражданам увеличить будущие выплаты за счет инвестиционного дохода. Развитие ДМС предлагается рассматривать как дополнительный контур к ОСМС, который не дублирует гарантированное покрытие, а расширяет возможности граждан на получение медицинских услуг.

Третье направление – развитие каналов продаж и защита прав потребителей. Предлагается четко разграничить функции страховых агентов и брокеров. Деятельность агентов будет сосредоточена на работе с населением, а брокеров — на профессиональном урегулировании страховых выплат. Для человека это означает более понятную систему поддержки: от выбора и оформления страховки до получения выплаты. На каждом этапе рядом будет профессиональный участник, который поможет защитить интересы клиента.

Деятельность посредников, системно сопровождающих процесс получения страховых выплат, будет регулироваться. Они должны будут раскрывать клиентам порядок взаимодействия со страховщиком и размер своего комиссионного вознаграждения.

Четвертое направление – цифровизация и развитие инфраструктуры. Следующим этапом развития рынка станет цифровая трансформация добровольного страхования: электронный договор станет основным форматом для добровольных массовых продуктов. Законодательно будет закреплен статус страховых маркетплейсов, обеспечивающих сравнение предложений различных страховщиков и заключение договоров в электронном формате.

Единая страховая база данных будет развиваться как общая цифровая инфраструктура рынка для безопасного обмена страховой информацией. Уникальная идентификация договоров обязательного страхования повысит прозрачность рынка и поможет защитить клиентов от использования поддельных полисов. При этом обмен страховой информацией будет происходить безопасно и с согласия клиента.

Для повышения качества актуарных расчетов планируется создать Центральный актуарий. Он будет формировать единые подходы к оценке рисков и долгосрочных обязательств и участвовать в расчете и пересмотре тарифов по обязательным классам страхования.

Пятое направление – обеспечение финансовой устойчивости. По данному направлению для повышения конкуренции предлагается либерализовать доступ на рынок иностранных страховщиков. Будет разработана страновая политика перестрахования, которая позволит удерживать внутри страны те риски, которые рынок способен эффективно принимать, а крупные риски передавать на международный рынок.

Фонд гарантирования страховых выплат получит больше полномочий для участия в урегулировании обязательств ликвидируемых страховщиков. Система пруденциального надзора будет усилена с учетом принципов Solvency II и МСФО 17, адаптированных к особенностям национального страхового рынка.

Шестое направление – развитие новых бизнес-моделей страхования. Предусматривается создание специальных страховых продуктов для субъектов МСБ и расширение сферы покрытия страхования в уже существующих процессах — при получении кредитов, участии в госзакупках и программах поддержки предпринимательства.

Предлагается поэтапно развивать исламское страхование и внедрить механизм «исламских окон», позволяющий действующим страховщикам предлагать исламские продукты без создания отдельного юридического лица.

«Основные инициативы Программы найдут отражение в проекте нового Закона о рынке страхования, который планируется внести в Курултай Республики Казахстан до конца текущего года.

Реализация инициатив, предусмотренных Программой, прежде всего будет ощутима для потребителей: расширится выбор страховых продуктов, повысится их доступность благодаря цифровым сервисам и сократится время оформления полиса. Одновременно усиление требований к страховщикам и совершенствование надзора повысят надежность страховых организаций и уровень защиты прав клиентов. Особое внимание будет уделено новым продуктам для защиты имущества, здоровья, доходов и накоплений граждан» – подчеркнула М.Абылкасымова.

По итогам круглого стола участники сформулировали предложения и практические рекомендации, направленные на дальнейшее совершенствование и развитие страхового рынка Казахстана.

Управление внешних коммуникаций

press@finreg.kz