Статья заместителя Председателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка Олжаса Кизатова в inbusiness.kz
В рамках проводимой реформы банковского законодательства Агентством реализуется последовательная политика по снижению регуляторных барьеров, расширению конкуренции и формированию более гибкой модели финансового рынка.
Одним из ключевых нововведений нового Закона о банках является внедрение дифференцированной системы банковских лицензий – базовой и универсальной.
Данное решение фактически закрепляет переход к новой модели регулирования банковского сектора. Если ранее ко всем банкам применялись единые требования вне зависимости от масштаба и сложности их деятельности, то теперь регулирование выстраивается по принципу соразмерности принимаемых рисков.
В центре этой модели находится базовая лицензия, которая открывает возможность входа на рынок для банков с более простой бизнес-моделью. Такие банки ориентированы на кредитование населения, малого и среднего бизнеса, а также на предоставление базовых финансовых услуг, не связанных со сложными и высокорискованными операциями.
Конфигурация требований для базовой лицензии изначально выстроена таким образом, чтобы снизить регуляторную нагрузку без ущерба для устойчивости. Минимальный размер капитала установлен на уровне 10 млрд тенге, а масштаб деятельности ограничен порогом активов в 500 млрд тенге. Одновременно упрощаются пруденциальные требования, сокращается объем отчетности и снижается интенсивность надзорных процедур при одновременном сохранении финансовой устойчивости и защиты прав потребителей.
Существенно упрощаются требования к регулированию деятельности: сокращается объем регуляторной отчетности, снижается частота надзорных процедур. Не требуется внедрение сложных внутренних процедур оценки достаточности капитала и ликвидности (ICAAP и ILAAP), что позволяет существенно снизить операционные и комплаенс-издержки для банков с небольшой бизнес-моделью.
При этом упрощение требований сопровождается ограничением принимаемых рисков. Перечень допустимых операций ограничен. Вводится запрет на кредитование нерезидентов и связанных лиц, проведение операций с производными финансовыми инструментами, инвестиции в иностранные активы, а также иные сложные трансграничные операции.
При этом банки с базовой лицензией сохраняют возможность осуществления ключевых банковских операций – привлечение депозитов, кредитование и расчетно-кассовое обслуживание. Механизм гарантирования вкладов распространяется на них в полном объеме.
Универсальная лицензия, в свою очередь, сохраняет действующую модель полноформатного банковского регулирования и предоставляет доступ ко всему спектру банковских операций без ограничений.
Таким образом, формируется двухуровневая система регулирования, при которой требования к банкам напрямую зависят от масштаба их деятельности и уровня принимаемых рисков. Базовая лицензия становится точкой входа и этапом развития, тогда как универсальная – следующим уровнем, к которому банк переходит по мере роста.
Введение пропорционального регулирования является логическим продолжением уже начатой реформы банковского сектора, которая последовательно реализуется в последние годы.
Первым шагом сформирована законодательная возможность для трансформации микрофинансовых организаций в банки. Соответствующие изменения были приняты в 2022 году, что позволило создать новый канал появления банков за счет уже действующих финансовых институтов. На сегодняшний день более 10 микрофинансовых организаций обладают капиталом свыше 10 млрд тенге и потенциально могут воспользоваться данным механизмом. В 2025 году первые микрофинансовые организации KMF и BNK Finance Kazakhstan получили банковские лицензии, подтвердив практическую реализуемость данной модели.
Следующим этапом обеспечено снижение административных барьеров для входа на банковский рынок. Законом РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам развития финансового рынка, защиты прав потребителей финансовых услуг, связи и исключения излишней законодательной регламентации» от 30 июня 2025 года проведена масштабная либерализация процедур открытия и лицензирования банков. Из процедуры лицензирования исключены дублирующие документы и избыточные сведения, которые регулятор может получать самостоятельно через государственные и международные информационные системы. В результате перечень документов, необходимых для получения банковской лицензии, был сокращен более чем в пять раз – с более чем 50 до порядка 8 ключевых документов. Для иностранных банков с кредитным рейтингом не ниже «А-» количество документов при подаче заявления на открытие банка сокращено с 24 до 10 документов (для остальных банков – до 17).
Одновременно пересмотрен ряд устаревших и избыточных норм, в том числе исключены требования к наличию собственных помещений и формированию полного штата сотрудников до получения лицензии.
Эти меры уже находят практическое отражение. Проводимая либерализация условий доступа на рынок формирует дополнительные стимулы для входа иностранных финансовых институтов. Это подтверждается решениями о выходе на рынок Казахстана таких банков, как Lesha Bank, BNK Financial Group и Abu Dhabi Commercial Bank.
20 марта текущего года Агентством выдано разрешение Abu Dhabi Commercial Bank PJSC (ОАЭ) на открытие нового банка АО «Abu Dhabi Commercial Bank (Kazakhstan)». После получения универсальной банковской лицензии новый банк планирует предоставлять полный спектр банковских услуг, а также развивать исламское финансирование через механизм «исламского окна», что расширит продуктовую линейку и повысит доступность альтернативных финансовых инструментов на казахстанском рынке.
Либерализация процедур лицензирования последовательно распространяется на другие сегменты финансового рынка, где также проводится унификация требований и сокращение административной нагрузки. Введена единая статья 9-5 в Закон о государственном регулировании, устанавливающая унифицированный порядок получения статуса крупного участника для банков, страховых организаций и управляющих компаний. Ранее данные требования были распределены по отраслевым законам, что усложняло процедуры и создавало избыточную административную нагрузку. Их унификация позволила сократить перечень документов, исключить дублирующую информацию и снизить нагрузку на потенциальных инвесторов. Особое внимание уделено привлечению надежных иностранных инвесторов на страховой сектор. Для иностранных страховых организаций с кредитным рейтингом не ниже «A-» при получении статуса страхового холдинга также предусмотрен сокращенный перечень документов, что создает стимулы для их присутствия в Казахстане.
В целом проводимые реформы формируют новую модель развития банковского сектора, основанную на принципах пропорционального регулирования, открытости и конкуренции. Создаются условия для поэтапного входа новых участников на рынок – как за счет трансформации действующих финансовых институтов, так и за счет привлечения иностранных банков.
Это обеспечивает расширение предложения финансовых услуг, усиление конкуренции и повышение качества обслуживания, а также развитие новых направлений, включая исламское финансирование.
В результате формируется более диверсифицированная и гибкая банковская система, способная устойчиво поддерживать экономическую активность и обеспечивать доступ бизнеса и населения к современным финансовым инструментам.
Источник : https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/press/news/details/1199940?lang=kk
Добавить комментарий Отменить ответ