Сегодня требования рынка растут, и жить обычным людям становится всё сложнее. Не секрет, что некоторые, не сумевшие справиться с финансовым кризисом, приобретают продукты повседневного спроса в крупных торговых центрах через рассрочку «Kaspi Red». Кроме того, есть люди, погрязшие в долгах перед родственниками и различными финансовыми организациями. В таких условиях государство предложило инициативу «Без долгового общества», направленную на снижение зависимости населения от кредитов. Какая работа ведётся в этом направлении сегодня? Мы решили разобраться.
Проект приносит результаты
Проект «Без долгового общества» был запущен три года назад по инициативе партии «Amanat». Он реализуется с целью уменьшения кредитной зависимости населения и повышения финансовой и правовой грамотности. Известно, что президент Касым-Жомарт Токаев поддержал эту инициативу и поручил расширить её на национальном уровне. В рамках проекта гражданам, задолженность которых превышает два-три месяца, оказывается помощь как в онлайн-, так и офлайн-формате: проводятся обучение и консультации. Юристы оказывают поддержку всем казахстанцам независимо от места проживания, помогая урегулировать задолженность, оформлять документы и договариваться с банками. Так, через проект «Без долгового общества» гражданам, оказавшимся в сложной ситуации, предлагаются конкретные пути выхода из кризиса. Главная цель инициативы – не просто избавить население от долгов, но и повысить их доходы и финансовую грамотность.
В 2025 году проект показал конкретные результаты в нашем регионе. Всего за этот период 38 689 человек обратились за юридической помощью. Из них 33 525 граждан прошли курсы финансовой грамотности и получили специальные сертификаты. Это составляет выполнение плана на 133,03%. Ещё 5 164 человека получили юридическую помощь напрямую, без участия в обучении. Среди прошедших курсы были те, кто полностью погасил кредиты благодаря новым знаниям, а кто-то пересмотрел график платежей и систематизировал свои долги. Все юридические обращения рассматривались тщательно, в результате чего у 11 645 граждан были сняты блокировки с банковских счетов. 18 915 человек получили помощь по реструктуризации задолженности. Кроме того, 16 жителей прошли процедуру судебного банкротства, а 1 553 воспользовались вне судебной возможностью банкротства. 38 человек приняли меры по восстановлению платёжеспособности, ещё 6 522 – получили другие юридические консультации.
Хотя план на текущий год ещё полностью не утверждён, люди, хорошо информированные о проекте, сами приходят в соответствующие органы и записываются на обучение. По итогам 2025 года в проекте приняли участие жители 10 районов области и города Тараз. Большинство участников – сельские жители: 27 980 человек, что составляет 83,4%. Городское население – 10 709 человек, или 31,9%. Эти данные показывают, что проект востребован среди населения, особенно для жителей села, где он стал важным механизмом поддержки.
По словам финансового аналитика проекта «Без долгового общества» Алтынай Молдашевой, увеличение долговой нагрузки в обществе связано с несколькими факторами. Главная причина – рост потребительской культуры. Многие не имеют возможности накопить и приумножить доход, поэтому стремятся сразу получить желаемое в кредит. Наблюдается тенденция приобретения в кредит автомобилей, жилья, бытовой техники и даже товаров повседневного спроса. Второй фактор – доступность кредитов. Банки и микрофинансовые организации оформляют кредиты быстро, часто без документов или с минимальными требованиями, что толкает людей к необдуманному заимствованию. Третья причина – низкий уровень доходов: зарплаты и социальные выплаты часто не покрывают расходы на продукты, коммунальные услуги и другие нужды. Кроме того, инфляция, рост цен на продукты и услуги, сильно нагружает бюджет населения. Низкая финансовая грамотность также играет большую роль: многие не понимают условий кредита, процентных ставок и долгосрочных последствий задолженности. Наконец, непредвиденные расходы – лечение, покупка медикаментов через «Kaspi Red», внезапные траты или потеря работы – вынуждают людей брать кредиты. Все эти факторы напрямую влияют на рост долговой нагрузки в обществе.
Жить без долгов реально
Алтынай Молдашева подчёркивает, что человек, знающий, как распорядиться средствами, может жить без долгов, хотя это непросто и требует соблюдения ряда правил. Прежде всего необходимо иметь стабильный доход и грамотный финансовый план. Человек должен точно учитывать доходы и расходы, отказаться от лишних трат. Финансовая грамотность играет ключевую роль: понимание последствий кредита и долгов, отказ от необоснованного потребления помогают снизить кредитную зависимость. Социальное положение и уровень жизни также важны: для малообеспеченных граждан или оказавшихся в непредвиденных трудностях жить без долгов сложнее. Государственная поддержка и экономическая стабильность оказывают дополнительное влияние: рост зарплат и наличие стабильной работы открывают путь к жизни без долгов.
Долги также серьёзно воздействуют на психику человека: постоянные переживания о том, как и когда платить, вызывают стресс, снижают уверенность в себе, порождают тревогу и страх. Финансовые трудности подрывают уверенность, влияют на семейные и социальные отношения, вызывают конфликты дома и среди знакомых. Долгосрочная задолженность истощает психологически и может привести к разочарованию в жизни. Таким образом, долговая нагрузка превращается в серьёзное психологическое бремя.
– Сегодня отношение к долгам в обществе двоякое. С одной стороны, кредит стал привычным инструментом облегчения жизни: люди берут его для покупки дома, автомобиля или бытовой техники, хотят получить всё сразу, не откладывая. С другой стороны, есть негативное восприятие: долг ассоциируется с безответственностью, зависимостью и финансовыми трудностями, воспринимается как психологическое и социальное бремя. Однако с ростом финансовой грамотности в обществе усиливается критическое отношение к кредитам: люди начинают различать нужный и лишний долг.
Перед тем как взять кредит, важно оценить несколько аспектов: действительно ли он необходим, каковы доходы и расходы, прочитать условия кредитного договора (процентная ставка, комиссии, штрафы, сроки), учесть непредвиденные обстоятельства и рассмотреть альтернативные варианты – накопления, отсрочка покупок, рассрочка без процентов. Решение должно быть осознанным.
Для успешного управления финансами полезны следующие привычки: составление финансового плана, контроль ежедневных расходов, откладывание минимум 10% дохода в накопления, различение нужного и желаемого, повышение финансовой грамотности. Эти привычки упрощают управление доходами и помогают планировать будущее.
Финансовая грамотность крайне важна: она учит управлять деньгами, планировать доходы и расходы, делать накопления и использовать кредиты осознанно. Она помогает оценивать риски, готовиться к непредвиденным ситуациям и достигать долгосрочных целей, например, образования или строительства жилья.
– Человек должен работать над снижением стресса и укреплением уверенности в себе. Поэтому финансовая грамотность – это основа не только индивидуального благополучия, но и устойчивого развития всего общества, – подчёркивает эксперт.
Много путей для выхода из долгов
– Эффективное избавление от долгов включает несколько этапов. Во-первых, необходимо полностью учесть все долги: сумма, кредиторы, процентная ставка. Во-вторых, составить финансовый план, сократить лишние расходы. В-третьих, выбрать стратегию погашения: метод «снежного кома» – с минимальных долгов, метод «процентного приоритета» – с кредитов с наибольшей ставкой. В-четвёртых, искать дополнительные источники дохода. В-пятых, избегать новых долгов. В-шестых, договариваться с банком или кредитором о реструктуризации, отсрочке или рассрочке. Это требует дисциплины, терпения и системного подхода.
Государство, в свою очередь, должно вести комплексную политику: повышать финансовую грамотность через школы и университеты, создавать бесплатные курсы, стимулировать доходы и трудовую занятость, регулировать кредитный рынок, ограничивать процентные ставки и скрытые комиссии, усиливать социальную поддержку, поощрять накопления и предоставлять финансовые консультации. Эти меры позволяют формировать ответственное поведение граждан и устойчивую экономику.
Сегодня уровень финансовой грамотности в системе образования недостаточен: тема рассматривается фрагментарно, теоретически, с малым количеством практики. Высшее образование не обеспечивает финансовой подготовки для всех профессий, а навыки преподавателей различны. Поэтому финансовое обучение должно быть системным и практическим с раннего возраста.
Банки и микрофинансовые организации обязаны обеспечивать финансовую безопасность клиентов: предоставлять полную, понятную информацию о ставках, комиссиях, штрафах, условиях пересчёта. Ответственное кредитование означает выдачу кредита в пределах платежеспособности человека и недопущение лишних долгов.
Семейное воспитание также важно: открытое обсуждение денег с детьми, обучение планированию бюджета, накоплениям и разумному потреблению закладывает основу будущей финансовой грамотности и защиты от долгов.
Большая польза от видеоуроков
Проект «Без долгового общества» реализуется при поддержке государства и финансовых институтов, охватывает обучение финансовой грамотности, управление кредитами и оказание юридической помощи. Особое внимание уделяется тем, кто оказался в долговой яме.
– Молодёжь и студенты участвуют для формирования финансовой грамотности с раннего возраста. Семьи учатся планировать бюджет, делать накопления и избегать долгов. Малообеспеченные граждане получают помощь в достижении финансовой стабильности. Проект социально ориентирован, с фокусом на конкретное избавление от долгов, обучение и практические навыки. Жители региона могут обращаться через контактный телефон и мессенджер WhatsApp. Юристы помогают реструктурировать долги, оформить банкротство и решать другие финансовые вопросы. Все услуги бесплатные. С 1 июня 2025 года проект полностью переведён в онлайн: обучение финансовой грамотности проходит на платформе «https://qogamfin.kz», где размещено более 23 видеоуроков. Уроки помогают эффективно управлять личными финансами, предотвращать финансовые трудности и улучшать благосостояние. Активны Instagram-страница и YouTube-канал «Qaryzsyz gogam».
Примеры успешных участников впечатляют. Так, житель Тараза А., ранее погрязший в нескольких кредитах, после консультации юристов смог составить удобный график погашения и улучшил финансовое положение. Граждане, получившие статус банкрота, полностью избавились от долгов. Многие научились контролировать доходы и расходы, формировать накопления. Основное – они избавились от стресса и тревоги.
По статистике, 40% участников улучшили управление своими долгами, снизив их количество или размер. 70% уменьшили ежемесячные платежи. Эти показатели подтверждают реальное влияние проекта на финансовое положение граждан.
Существует различие между финансовым положением жителей города и села: городские жители имеют более высокие доходы, но и большие расходы, сельские чаще берут краткосрочные кредиты. В городах легче получить кредит и доступ к информации, тогда как в селах финансовые услуги ограничены, навыки управления деньгами ниже.
Основные задачи государства для формирования «Без долгового общества»: повышение финансовой грамотности, обеспечение прозрачности кредитного рынка, социальная поддержка, стимулирование накоплений и информирование населения, а также конкретная помощь в выходе из долгов. Любой, кто оказался в долгах и не знает выхода, имеет право участвовать в проекте «Без долгового общества».
Источник : https://www.gov.kz/memleket/entities/zhambyl-sayasat/press/news/details/1166701?lang=kk
Добавить комментарий